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RESOCOM société pionnière depuis 1999 en France et en Europe de l’analyse des risques ID et KYC (Know Your Customer – connaissance renforcée du parcours client – RGPD) et RESOCLUB, l’association de sensibilisation au risque accru de fraude identitaire et documentaire présentent : « A la recherche de mon identité volée », une bande-dessinée pédagogique et instructive sur le sujet délicat de l’usurpation d’identité ! « A la recherche de mon identité volée » raconte l’histoire de Charles, un père de famille de 33 ans dont l’identité a été volée et usurpée à des fins d’escroqueries financières. Elle nous plonge en images dans les mésaventures, le « parcours du combattant » semé d’embûches d’une victime de fraude à l’identité, engagée dans une spirale infernale : convocation au tribunal, garde à vue, licenciement, pertes financières, tracas familiaux, viol psychologique… Une fiction sur fond de vérités sur un phénomène criminel d’une ampleur sans précédent. « Cette bande-dessinée, la 1ère sur ce sujet délicat est une prise de conscience qui donne espoir dans la lutte contre le risque de fraude et d’usurpation à l’identité » précise Marie Azevedo, fondatrice et présidente du RESOCLUB. [3d-flip-book mode= »fullscreen » id= »2299″][/3d-flip-book]

Quels sont les chiffres de la fraude documentaire en France ? Les chiffres sur la fraude documentaire sont toujours flous et ils sont très difficiles à évaluer avec précision. Les banques, par exemple, préfèrent évoquer des contentieux plutôt que de parler des fraudes dont elles sont victimes. Cela ne serait pas très bon ni pour leur image, ni pour leur réputation… Les chiffres que je peux vous communiquer proviennent des usages de nos outils : ils donnent une indication de la fraude évitée. En 2016, nous avons identifié un taux de 7 % d'anomalies dans les secteurs les plus vulnérables (banques, opérateurs téléphoniques…) soit environ 840 millions d'euros de fraude évitée. Quels sont les risques encourus par les entreprises ? Pour les banques, les risques sont gérés par la conformité. Ils proviennent essentiellement lors d’une entrée en relation dont l’identité n’a pas été contrôlée et à l’octroi de crédit. Ce sont des risques liés à la conformité de la relation client. Depuis 2006, les établissements bancaires ont créé la direction de conformité qui a rôle de déontologue. Cette direction veille et fait appliquer les procédures réglementaires. Aujourd’hui, c’est un processus généralisé à d’autres secteurs règlementés dont le risque est une entrée en relation sur la base d’une fausse identité permettant des opérations de blanchiment et ou de financement du terrorisme. Le secteur des opérateurs téléphoniques, est également concerné par la fraude identitaire, en plus du risque lié à la connaissance client. Et comme les banques, les opérateurs téléphoniques sont confrontés à des risques financiers liées à la vente de produits et services, notamment de téléphones, de tablettes, consommations, et réputationnels si la ligne téléphonique est ouverte par des escrocs ou des terroristes.Le commerce en ligne est également exposé aux risques de fraude des lors que la ligne téléphonique a été ouverte sur une fausse identité, la banque du commerçant transmet un code pour sécuriser les transactions financières par SMS et ainsi valide l’achat effectué sur le web au nom d’un honnête citoyen et multiples victimes : d’un usurpateur, du commerçant, de la banque bref du système économique et plus globalement du système judiciaire.L’usurpateur pourra ainsi agir au nom d’un honnête citoyen dans tous les actes de la vie courante en toute impunité. Quels sont les rôles de la société ResoCom et de l'association ResoClub ? J’ai fondé ResoCom en 1999, initialement je proposais du conseil dans une démarche d’audit et de la formation sur la gestion du risque opérationnel lié à la fraude. Progressivement, j’ai été amené à créer une plateforme pour capitaliser sur mes retoursd’expériences et expertises sur la fraude identitaire et documentaire. Aujourd’hui ResoCom est une SSII en plus d’être organisme de formation. Nous avons créé des logiciels spécifiques dédiés aux contrôles des supports d’identité et des justificatifs administratifs. C’est instantanément, soit en moins de 6 secondes que le contrôle s’opère lors d’une démarche de droits : aux comptes bancaires, aux crédits à la consommation, locations immobilière, automobile, embauche, contrôles d’accès. Depuis 18 ans, nous aidons nos clients à développer une relation de confiance cela dans le respect strict des procédure règlementaires du KYC (connaissance client). Les risques opérationnels sont provisionnés mais pas la mauvaise réputation en cas de financement duterrorisme ni d’opération de blanchiment. Nos services et logiciels sont utilisés historiquement par les banques et les opérateurs téléphoniques. Ils permettent une analyse sur les pratiques frauduleuses (typologie, géolocalisation…) et les partage avec les membres de l’association du ResoClub. Cette association Loi 1901 rassemble des entités qui portent le risque lié à la fraude et à la criminalité identitaire. Elle rassemble des acteurs privés (banques, opérateurs téléphoniques, loueurs d’automobiles, …) et des représentants du secteur public et para-public comme le ministère de l’Intérieur, du ministère de la Justice, le Pôle Emploi ou la Caisse d’allocations familiales. Nous nous réunissons plusieurs fois par an pour débattre, améliorer les procédures, analyser les obligations et échanger sur les meilleures pratiques. La force de l’association du ResoClub réside dans la pertinence des débats, la qualité des experts et notre régularité : nous avons déjà organisé une trentaine d’ateliers. L’association accueille des membres d’envergures européens car les risques de la fraude à l’identité sont au- delà de nos institutions françaises, ils sont présents dans tous les secteurs d’activités au niveau international. Aujourd’hui, chaque citoyen est concerné, personne n’est à l’abri d’un simple usurpateur ou d’un usurpateur terroriste agissant sur le territoire français, européen voir au-delà depuis l’Afrique, l’Asie ou tout simplement à quelques mètres. La fraude identitaire ne connaît pas les frontières, ni les juridictions… Nous devons prendre conscience des enjeux et de l’engouement de ce phénomène polymorphe. Nous sommes potentiellement responsables sur les risques liés à nos données personnelles et principalement à l’usage de notre support d’identité. Avec quels outils les organisations peuvent-elles se prémunir contre la fraude ? Aujourd’hui, il existe une multitude d’initiatives pour lutter contre la fraude documentaire. Nous insistons sur la sensibilisation de tous les publics. Nous avons créé des supports de formations sous forme d’ateliers très pragmatiques. Resocom c’est une équipe d’experts dont 60 % d’ingénieurs issus de la recherche en traitement d’images. Nous avons adapté nos services d’expertise en multilingues, aux nouveaux usages technologiques. Nos services sont accessibles via une plateforme web sécurisée en mode Saas, sur les plateformes mobiles IOS et Android et accessibles aussi en mode web services compatibles à tous les systèmes d’information. La fraude doit se gérer en temps réel et nous donnons les moyens de la neutraliser et de la géo localiser. Je précise que notre démarche est conforme et respecte les recommandations de la Cnil.

Identification d’identité contrefaite, usurpée, géolocalisation des fraudes… avec plus 7 % d’alertes par an, RESOCOM est devenu, en 20 ans, une référence de confiance et leader dans l’expertise des supports administratifs. Retour sur ce parcours exemplaire avec Marie Azevedo, sa présidente fondatrice. Qu’est-ce qui fait qu’en 1999 vous décidez de mettre au jour la responsabilité des banques dans l’escroquerie dont est victime le commerce de proximité ? Un constat sans appel. Venant de la monétique, le passage à l’euro a créé des opportunités commerciales notamment en diffusant des messages anxiogènes. Mal à l’aise avec ce discours, je m’oriente vers les moyens de paiement. Et je découvre alors que les banques ouvrent des comptes avec des identités fictives ou usurpées et, en revanche, délivrent de vrais moyens de paiement. C’est un « choc » et l’élément déclencheur de la création de RESOCOM. Dès lors, je m’investis pour sensibiliser les banques sur leur responsabilité. C’est le maillon le plus vulnérable dans la chaine de confiance. Seule face aux banques, n’est-ce pas un peu le combat de David contre Goliath ? Plus qu’un combat, un challenge démesuré qui, en écho à ma soif d’éthique, devient dès lors à ma mesure. Et je ne lâche rien, convaincue que j’ai la clef pour remédier à cette problématique sociétale et engager tous les acteurs concernés. Mais comme toute pionnière, j’ai eu à affronter deux écueils : ma légitimité face à mon discours et surtout, le fait d’être une femme ! À quoi se mesure votre plus-value ? A la maturité d’un savoir-faire depuis 20 ans qui m’a permis de cerner les typologies des fraudeurs, détecter les failles liées aux process des administrations et des acteurs privés … assortie d’une exploitation technologique pointue intégrant notamment l’IA, … sans oublier des investissements constants en R&D et la haute sécurisation des données. Là où d’autres s’appuient sur les normes de lecture, nous avons pris le parti de faire d’abord une lecture du risque, des vulnérabilités des documents pour ensuite intégrer les normes. Une sacrée différence d’approche. Quel est votre atout face au contrôle réglementaire de l’identité ? Grace à la maturité de nos savoir-faire, de nos logiciels intelligents, le risque est piloté en temps réel, les obligations réglementaires sont respectées, le régulateur est conforté par la preuve d’un contrôle confirmé et nous garantissons le ROI. Qu’en est-il de l’usurpation d‘identité ? Avec la démocratisation de l’Internet et l’avènement des réseaux sociaux, le marché de la donnée explose et l’identité est la donnée la plus menacée. Pour y faire face, je me suis appuyée sur les évolutions réglementaires des secteurs financiers intégrant les notions du financement du terrorisme, le blanchiment et les usages avec escroquerie, des secteurs concernés par le risque pénal lié au travail et hébergement de clandestins comme sur des parcours kafkaïens des victimes d’usurpation d’identité, autant de sources qui m’ont permis de développer une expertise unique. Nos services émettent une alerte mettant en exergue un doute sur la qualité et l’usage du document. Peut-on géolocaliser la fraude ? Oui tout à fait. Nous savons géolocaliser les supports en anomalie. C’est unique sur le marché. La protection de la data est-elle l’enjeu n°1 ? C’est l’enjeu majeur de nos organisations ; Un enjeu sociétal qui nous impose de poursuivre nos investissements en termes de recherche et de sensibilisation. Anticiper ce risque, authentifier chaque citoyen, reste notre défi. Personne n’est à l’abri d’être victime d’un usurpateur.La plateforme RESOCOM est l’une des plus expertes en matière de détection de faux documents qu’ils soient français, européens ou internationaux. Que permet RESOCOM ? DISPOSER d’une plateforme sécurisée règlementaire intégrant des services évolutifs. ANALYSER les typologies des supports administratifs et des pratiques de fraudes GARANTIR une vision du risque sur un dossier client CONFIRMER par un contrôle la confiance dans une relation d’affaire BENEFICIER d’une assistance SENSIBILISER les acteurs économiques aux risques de la fraude ? ETRE EN CONFORMITE avec les contraintes règlementaires internationales (KYC-FATCA…)